קיבלתם קרן השתלמות ממקום העבודה ?
עצמאים ורוצים להשקיע בקרן השתלמות ?
חברי קיבוצים ומושבים שיתופיים ?
בסוכנות ביטוח דולפין, יש לנו את הניסיון והמקצועיות לעזור לכם לבחור את הקרן הנכונה, לבצע עבורכם בדיקת תשואות לאורך זמן, בחינת מיסוי משתנה ובדיקת פרמטרים אישיים.
לאחר בחינת כל המידע הרלוונטי נכוון אתכם לבחירת קרן ההשתלמות הנכונה עבורכם, בעלת חוסן כלכלי ועם התשואות הטובות ביותר שניתן לקבל.
מלאו פרטים ונחזור אליכם בהקדם 🙂
נכון לשנת 2024, קרן השתלמות היא הקופה היחידה שאין עליה מיסוי.
לכן יתכן כי גם לבעלי שכר נמוך כדאי להפקיד לקרן השתלמות עד לתקרה הקבועה בחוק,
ולכן חשוב להתייעץ איתנו, כדי לקבל את ההכוונה הנכונה והמתאימה ביותר.
שינויים במיסוי מתרחשים באופן קבוע ורק מומחה מדולפין ביטוח שלוקח אתכם באופן אישי – יכול לנווט את התיק שלכם ולהבטיח שאתם ממצים את מקסימום הפוטנציאל מההשקעות שלכם.
במידת הצורך, אנו גם מצרפים את רואה החשבון לקבלת תמונה מלאה וייעוץ נרחב בנושא.
ככל שתדעו יותר על חיסכון בקרן השתלמות, כך תגדילו את הסיכוי שלכם לחסוך יותר, להגדיל את התשואה ולמנף את פוטנציאל הרווח של קרן ההשתלמות.
במקור, קרן השתלמות נועדה לממן השתלמויות מקצועיות של עובדים שכירים, אך כיום זהו מוצר חיסכון והשקעה לטווח בינוני, המיועד לעצמאים ולשכירים, שרוצים להנות מהטבות מס ייחודיות, תוך ניהול מקצועי של השקעה בשוק ההון.
כספים בקרן השתלמות ניתנים למשיכה פטורה ממס לאחר 6 שנות וותק בקרן.
ניתן גם למשוך את הכספים לאחר 3 שנות חיסכון לצורך השתלמות מקצועית או בעת הגעה לגיל פרישה.
חושבים למשוך כסף מהקרן ? התייעצו איתנו, טרם המשיכה.
הכספים שאתם משקיעים בקרן השתלמות, מושקעים במגוון מסלולים ברמות סיכון שונות עם אפשרות לבחור את המסלול המתאים לכם, בהתאם לצרכים ולגיל החוסכים.
אצלנו בסוכנות תקבלו את הייעוץ המקצועי ביותר וההכוונה הנדרשת לבחירת מסלול ההשקעה.
חשוב גם לדעת, שניתן לעבור בין מסלולים ללא עלות וללא אירועי מס ולהתאים את החיסכון למצבי שוק שונים, לאורך תקופת החיסכון.
בהחלט !
עצמאים יכולים להפקיד חלק מהכנסתם לקרן השתלמות וליהנות מהטבות מס
הפקדות לקרן השתלמות לעצמאים בגובה של עד 4.5% מההכנסה החייבת (הכנסות פחות הוצאות מוכרות) ועד 13,203 ₪ בשנה (נכון ל-2024) יוכרו כהוצאה מוכרת לצורך הטבות מס.
הבסיס להפקדה בקרן השתלמות לשכירים הוא גובה השכר וקיימת תקרת הפקדה שנתית, המשתנה מעת לעת.
אם המעסיק מבצע הפקדות מעבר לתקרה הקבועה, העובד מחויב במס שולי על הפקדה עודפת דרך תלוש השכר. בנוסף, יחויב במס רווחי הון מהרווח הריאלי בעת משיכת הכספים.
שימו לב, זכותו של העובד לבחור את הסוכן והקרן אליה יופקדו הכספים.
יש לך קרן השתלמות מטעם העבודה ?
אנו נשמח לבחון אותה יחד ולתת ייעוץ מותאם לקרן ההשתלמות הקיימת.
פונים לסוכן !
אצלנו בסוכנות תקבלו את כל המידע הדרוש עבורכם, בהתאם לבקשתכם.
כמו כן, התשואות של קרנות השתלמות מתפרסמות בעיתונות הכללית ובמדיות השונות, מדי חודש. בנוסף , מומלץ לבדוק מול סוכן הביטוח שלכם, או להיעזר במערכת של משרד האוצר להשוואת קופות גמל וקרנות השתלמות, המציגה תשואות לטווחים של שנה, שלוש שנים וחמש שנים.
ואם אתם לקוחות שלנו – אנו נבדוק עבורכם ונדאג לעדכן בתדירות שנקבע ותתאים לכם.
לקרן השתלמות יש יתרון על הכנסות/השקעות רבות אחרות, כי היא מציעה פטור על מס רווחי הון.
נכון לשנת 2024 מס רווח הון מאפיקי חיסכון משתנה עפ"י אופי ההשקעה. הכנסות מריבית ומרווחים הנובעים מתוכניות חיסכון ומפיקדונות, חייבים במס בשיעור של 15%, 20%, ו-25%. המס חל רק על התשואה (הרווח) של תכניות החיסכון ושל הפיקדונות ולא על הקרן.
על כן לרוב, לא כדאי למשוך את הכספים לפני תום תקופת החיסכון.
עם זאת, חשוב לזכור כי כל מקרה לגופו ולכן טוב שיש לך אותנו בדולפין שנעניק לך את כל המידע והחלופות המשתלמות ביותר, בהתאם לפרטי המקרה.
ניתן להעביר את הכספים מקרן השתלמות אחת לקרן השתלמות אחרת (גם אם קרן ההשתלמות האחרת מנוהלת אצל חברה אחרת), תוך שמירה על הוותק המקורי של העובד בקרן.
לניוד קרנות השתלמות יש יתרונות וחסרונות, בהתאם להעדפות החיסכון שלכם ולתנאי השוק.
לכן כדאי להתייעץ איתנו, על מנת שנבחן יחד את הצרכים האישיים שלכם ואת המשתנים הנוספים שיכולים להשפיע על כדאיות ההחלטה.
אז יש לכם כבר קרן השתלמות – מצוין, הגעתם למקום הנכון !
המומחיות שלנו בדולפין, היא לדאוג שתרוויחו מדמי ניהול נמוכים במיוחד, ככל האפשר, למנף את הרווחיות של הכספים הצבורים ולהעניק לכם ראש שקט בניהול התיק הפיננסי שלכם.
דולפין סוכנות לביטוח ופיננסים בניהול משפחתי רב דורי, הוקמה בשנת 1996.
יחס אישי, ליווי צמוד, אכפתי ושירותי.
